为顺应市场环境谋增长,工行衡水分行结合工行普惠工作实际,依形势定策略,依市场谋思路,主动适应经营环境和竞争形势变化,扎实推进各项工作,并采取切实措施,努力扭负,稳步发展,提升贷款增长。该行小企业经营中心以创新业务为带动,着力拓展500万以下优质客户群;不断夯实客户基础,降低不良率,全力完成监管口径任务指标。
工行衡水分行进一步确定普惠金融发展思路,深度推进客户库建设,做好市场规划,创新多种增信措施和手段,建立以优质资产抵押贷款为主,银证、银担、银税合作类贷款以及产业集群、专业市场为辅的小额贷款产品体系,聚焦单户授信500万元以下小微企业贷款以及个体工商户和小微企业主经营性贷款,加快小企业恢复性增长势头。具体做法及措施如下:
发挥细分市场作用。以目标客户库为基础,一是对辖内业务资源进行全面梳理,按照批量化为主、抵押为主的工作思路,逐个确定重点发展市场,明确发展目标和进度安排及责任人。今年,该行明确了以安平丝网集群、饶阳华富工业园、冀州医疗器械城、故城皮毛园区、新华天正机电城、哈院线上供应链、老白干泛供应链作为批量发展的重点市场,以网贷通、白名单、税务贷作为重点发展产品,对各支行明确了发展目标和进度要求。二是以省行下发白名单企业、科技型企业名单为依据,实现“精细化”和“名单制”客户群。以纳税系统银税平台,共享优质纳税企业,扩大税务贷战果。充分利用外部信息,通过工信局、商务局、政府走访类企业名单等,精准对接优质企业,积极争揽营销。
发挥重点支行作用。依据各支行辖区产业特点,客户资源,分类管理,确定业务重点发展行,加大支行经营考核在获客等方面的分值权重。一是重点支行侧重于新业务发展,强调市场拓展;二是细化突出激励机制,增大获客考核权重,有力激发营销积极性。以重点支行带动全行小微业务发展。
发挥重点产品作用。一是以优质资产抵押为主,充分发展产业集群、专业市场、网络化融资业务以优质资产抵押为主的网贷通业务为基础,大力发展网上小额信用贷、票据池融资、税务贷等新业务品种,以稳健多元的模式推进网络化融资业务发展。二是充分依托核心客户名单,围绕哈励逊医院、衡水老白干酒业,积极创新核心企业供应链业务新模式。在2017年,该行为哈励逊医院成功办理循环模式下供应链业务的基础上,积极推进全线上供应链业务,将符合条件的哈院上游供应商全部纳入网络化融资模式。加快推进由老白干提供经销商名单,以总行导入为方式的泛供应链模式小微客户融资业务创新。三是大力发展小微客户固定资产购建贷款业务,以实现客户批量拓展,贷款有效增长。以目前较为成熟的华富工业园商户的突破,督促安平支行和饶阳支行协同合作,尽快实现投放。
提升小企业存款增长。一是重点抓管理,优化思路,创新方法,强化客户日常资金管控,加强货款归行率的管理,努力提升日均存款增长。二是强化有贷客户存贷比和裸贷客户治理,实时监测,定期通报,对连续3个月出现裸贷的客户要求退出,对存贷比不达标的客户不予新增融资。加强监督监测,实行按旬通报,按月、季底排名制度,增强各支行责任感与紧迫感,努力实现存款实点与日均同增的有力局面。
做好贷款质量管控工作。加强存量贷款管理,继续坚持“两防控、两清转”,严格做好新增融资质量管控、不良清收处置、潜在风险化解三项重点工作,全力落实管控职责,控风险防劣变,密切关注不良贷款,加强潜在风险贷款管理。定期开展潜在风险排查,及时准确把握客户真实生产经营状况、还款意愿、按期还本付息能力,分类开展风险防范和化解。及时梳理剪刀差和逐步化解潜在风险客户融资风险,实现不良余额和剪刀差余额双降。(陈雅丽)