中国网讯 1月25日,河北衡水银监分局召开新闻媒体通报会。就2017年衡水银行业金融运行情况、银行业服务实体经济情况、各银行业机构在服务百姓方面的创新服务举措及亮点工作、银行业机构金融扶贫情况、各银行业机构的房贷政策及信贷情况、节假日银行网点是否营业、小微企业金融服务情况进行了通报和解答。
2017年衡水银行业金融运行情况
2017年,衡水银行业总体保持稳健运行,资产负债规模稳步增长,存款、贷款余额持续增加,信贷资产质量总体平稳,法人机构风险抵补能力总体稳定。
截至2017年末,全市银行业机构本外币资产总额3074.54亿元,比年初增加274.91亿元,同比增长9.82%。本外币负债总额2962.16亿元,比年初增加277.32亿元,同比增长10.33%。各项存款余额2699.19亿元,比年初增加210.58亿元,同比增长8.46%。从结构看,单位存款增速快于个人存款。单位存款新增85.19亿元,同比多增79.43亿元,个人存款新增120.01亿元,同比少增92.51亿元。从期限看,活期存款增速快于定期存款。截至四季度末新增定期存款106.44亿元,同比少增31.49亿元,活期存款新增104.14亿元,同比多增45.74亿元。
2017年末,各项贷款余额1711.23亿元,比年初增加249.52亿元,同比增长17.07%,高于全省平均水平2.26个百分点,比去年同期多增3.55个百分点。分投向看,制造业和住房按揭依然为投放重点,其中制造业和批发零售业贷款增速加快。
银行业服务实体经济情况
衡水银监分局坚持防控银行风险和服务实体经济两手抓,积极引导督促辖内银行业金融机构回归本源,提升服务实体经济的质量和效率。
一是立足本地,对接重大工程建设。各银行业机构对省、市级重点项目、京津冀协同发展等项目实施名单制管理,立足衡水本地,积极营销,主动对接国家战略实施和重大工程建设,做好项目储备营销工作。截至2017年12月末,重点项目贷款投放余额144.82亿元,其中,京津冀协同发展相关项目贷款77.58亿元,国家级、省级重点项目32.97亿元,地市及以下重点项目34.28亿元。如工行衡水分行积极做好项目对接金融服务工作,为衡水“园博园”承建方发放流动贷款1.48亿元,用于支持该企业原材料采购等,为“园博园”项目建设做出了重要贡献。民生银行积极与省行、总行人员沟通,为衡水奥体项目管理有限公司争取到3亿元项目贷款,用于衡水市奥林匹克体育中心PPP项目建设。
二是敢于突破,支持企业走出去。2017年,衡水辖内银行业积极为“走出去”企业提供金融支持,出口信贷余额7.38亿元,较上季度增加2.47亿元。一是为“走出去”企业提供基础金融服务。工行衡水分行办理全市首笔境外直接投资业务,成功完成人民币利率互换业务。11月份,又帮助境外企业成功取得外汇交易许可证,并将企业资金汇回国内,保证企业资金通畅。二是为“走出去”企业发放外币贷款。浦发银行积极向外贸型企业及市重点企业推介支持企业走出去相关金融产品和服务,2017年,该行为河北冀衡(集团)药业有限公司等三家企业办理1790万美元的离岸直贷业务。
三是多措并举,推动科创型企业金融服务。一是创新信贷产品促进企业发展。工行衡水分行将科创企业列入小微企业重点发展对象,创新推出网络融资等新模式,适应科技创新型企业的融资需求,灵活提款,限额内自助提款。截至2017年12月末,该行共有科技创新型企业45户,贷款余额5.5亿元。二是找准客户需求,提供全方位金融服务。农行衡水分行对于存量科技型企业采用专门营销的方式,潜心研究客户需求,为客户配置一揽子金融服务方案,提高企业的综合贡献度。截止2017年12月末,农行衡水分行共为科技型企业授信52户,授信金额17.01亿元,提供融资总额达13.85亿元,其中支持科技型小微企业32户,提供融资5.14亿元,较好地支持了本地区科技型企业的发展。三是创新抵押方式更灵活。河北银行针对科技型小微企业“轻资产、高发展、重创意”的特点,创新抵质押方式,如推出增值贷、合同能源管理融资与知识产权质押融资等,提高科技型企业贷款可获得性。衡水银行面对我市科技型中小企业无抵押物、不好找担保的现状,与十余家担保公司签订担保协议,为无抵押物、找不到担保的信贷客户提供更多的信贷担保渠道。
截至2017年12月末,衡水银行业机构针对科技型中小企业的信贷余额达78.38亿元,较上季度增加3.41亿元,较年初增长13.85亿元,增幅21.46%。
各银行业机构在服务百姓方面的创新服务举措及亮点工作
衡水银监分局将保护银行业消费者权益工作作为践行为民监管的重要抓手,持续督促银行业机构积极主动开展银行业消费者权益保护工作,全面落实消费者权益保护主体责任。
在监管政策引领下,各银行业机构推进营业场所服务工作的流程化和标准化,加大相关服务配套设施投入,提升消费者体验。同时积极创新服务举措,增添人性化服务流程,提高服务满意度。邢台银行衡水分行营业部自2017年6月份开始设有夜间银行,为广大市民提供24小时人工服务,解决市民夜间办理业务的需求,同时,在大厅备有便民展示牌,为客户24小时提供手机快速充电、量血压、量身高体重、为自行车打气、为环卫工人提供免费热饮等多项便民服务。邢台银行衡水路北支行举办“电影进社区”露天电影播放活动,丰富附近居民的文化生活,让“有温度的银行”真正走到市民百姓身边。
张家口银行衡水分行与衡水市金融团工委联合建立了“环卫工人爱心驿站”,配备暖气、暖水瓶、座椅等必要休息设施,同时考虑到环卫工人因为工作可能有擦伤、扭伤的情况,“爱心驿站”还准备了红药、消毒液、创可贴、纱布等,加强对银行业消费者的关爱和保护。
枣强农联社为进一步改善农村金融支付环境,提高农村金融服务水平, 2017年新增金融便民店144家,截至12月底共244家,实现“金融便民店”在县域全覆盖,为客户办理小额存取现、转账汇款、查询等金融业务,减少客户等待时间,打通普惠金融最后一公里。
中国银行衡水分行将营业部作为试点单位,在营业大厅开辟“中行温暖角”,配置饮水机、老花镜、针线包、小药箱、轮椅、婴儿车、充电器、杂志书报、雨伞等便民设施,设有“环卫工人爱心休息站”、“爱心专席”和“学雷锋志愿服务站”等专门座位。2018年,中国银行衡水分行将在衡水全辖各营业网点推广建设“温暖角”。
银行业机构金融扶贫情况
2017年以来,衡水银监分局引导辖内银行业机构特别是农村中小金融机构不断完善小微信贷、三农金融服务和金融扶贫机制建设,积极优化农村金融服务环境,不断加大精准扶贫工作力度。
一是统筹推进,持续深化普惠金融服务。对辖内贫困县“分片包干责任制”工作开展情况进行全面梳理,建立贫困地区银行业机构包干明细表,引导责任银行发挥协调作用,统筹推进全辖银行业机构增加对建档立卡贫困户扶贫小额信贷的投入。截至2017年末,辖内农村基础金融服务覆盖行政村数4094个,覆盖率达到82.36%,其中6个贫困县域金融网点已实现辖内乡镇全覆盖;建档(评级)农户数为29.7万户,其中授信农户数为8.97万户,较年初增加1.46万户,为辖内2628户建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款0.88亿元,发放扶贫开发项目贷款余额1.37亿元,较年初增加0.16亿元。
二是结合“双基”共建信用工程建设活动,积极开办“金融夜校”。2017年以来,衡水农合机构累计开办各类主题“金融夜校”56场,涉及22个行政村(社区)1200余农户,现场发放各类宣传材料3500多份,既帮助129户农户解决生产资金需求360余万元,又提升公众的金融认知能力。一是与防范电信诈骗宣传相结合,如深州市联社到大冯营乡西牛村开办讲解金融知识,“手把手”教授网银、手机银行等电子银行业务操作流程,面对面畅谈创业致富路子,现场演练识别、防范各类电信诈骗行为手段和方法,受到农户一致信赖和认可。二是与防范非法集资宣传相结合,如故城县联社以“一封公开信、一张明白纸、一堂培训课、一份内外刊、一个宣传片”形式开办“金融夜校”,针对农村地区金融生态差、非法集资案件高发频发等实际情况,重点讲解正规金融业务的办理流程,指明非法集资的特征、常见表现形式和危害,引导公众自觉抵制并远离非法集资活动。
三是争取党政支持,提升金融扶贫质效。一方面争取政府财政支持。如农行衡水分行与6个贫困县政府签订“风险补偿协议”或银政企战略合作协议,完善了政府增信机制,由政府设立风险补偿金,银行按照放大10倍原则定向对农户发放贷款,2017年末,6个县的三农风险补偿基金总额已达9945万元,累计发放政府增信机制项下农户贷款2029笔、12905万元,存量1796笔、9888万元。
中行衡水分行和县扶贫办签订了专项扶贫贷款合作协议,由政府贴息补助,中行为扶贫户单户办理不超过5万元、扶贫龙头企业单笔投放不超过300万元的扶贫贷款。另一方面推动农村产权流转和登记。农行衡水分行与县政府共同努力,推动饶阳县成立了农村产权交易中心,争取农业部专项资金400万元,专门用于土地承包经营权抵押贷款的风险补偿,并将各镇村扶贫干部纳入金融扶贫队伍,弥补银行人员不足和信息不对称问题,目前已储备600余户金融扶贫对象。
各银行业机构的房贷政策及信贷情况
目前,衡水辖内银行业机构根据自身经营情况及政策,住房信贷政策首套住房执行20%-30%首付,二套及以上住房30%-40%首付的政策。对已利用贷款购买首套自住房并有贷款记录的,不论其贷款是否还清,再次申请购买第二套住房贷款的,均按第二套房贷执行。对已利用住房公积金贷款购房的家庭,再次向本行申请住房贷款的,按第二套规定执行。
利率执行情况:目前,首套房普遍上浮10%以上,二套房普遍上浮10-20%以上。
贷款期限根据客户情况最长不超过30年,要求借款人年龄与借款期限之和男不超过65,女不超60岁。
根据了解,目前各银行业机构对住房按揭贷款规模实行管控制度,衡水辖内银行业机构根据自身实际情况,住房按揭放款条件是楼盘五证齐全,在房管局网签备案,预抵押完成后方可放款。有的银行对开发商资质较好的优先放款。银行从申请、审批到放款时间在7-15天,实际贷款投放时间与房地产商配合程度、住建局做抵押等工作效率以及贷款规模有关。
截至2017年末,全市房地产贷款余额317.47亿元,比年初增加111.3亿元。其中住房按揭贷款余额278亿元,比年初增加78.43亿元。
节假日银行网点营业情况
为全面推广实施统一对外营业时间,维护银行员工合法权益,2016年12月,河北省银行业协会印发《河北省银行业营业网点统一对外营业时间公约》(冀银协发〔2016〕64号,以下简称《公约》)。《公约》规定,河北省城区银行营业网点遵循“统一实施、加强管理、合理布局、精准服务”的原则,实行统一的对外营业时间,正常工作日营业时间为上午9:00至下午17:00,公休日及元旦、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节营业时间为9:30至16:30,固定安排不高于50%(含)的网点对外营业,并做好对外公告。春节假期营业时间为10:00至15:00,其中除夕至初二全部网点不营业,初三至初六安排不高于30%(含)的网点营业。
目前,桃城区的银行业网点按照《公约》规定,统一规范对外营业时间,其他县域内的营业网点则不需要按照《公约》规定轮休营业网点。下一步,对于市区范围内轮休网点的安排,衡水银监分局将要求各银行业机构,通过微信平台、短信、网点LED显示屏、公告等形式告知银行业消费者,营业网点休业期间,消费者可以选择到就近营业网点办理业务。
小微企业金融服务情况
2017年,衡水银监分局继续加大小微贷款督导力度,着力提升小微金融服务水平,按照银监会、河北银监局工作要求,积极督促辖内银行业机构结合本行工作实际,制定2017年小微金融工作规划,加强金融产品创新和服务力度。
一是对各银行业机构小微企业信贷投放数据进行连续性、及时性的监测考核,对未达标机构进行提示督促。组织召开小微金融服务专题推进会议,要求各银行业机构落实好小微企业不良贷款容忍度政策,制定具体的差异化考核制度,完成小微企业金融服务考核指标。二是主动对接小微企业信贷需求。各银行业机构立足区域内小微企业集群优势,实施批量营销模式,探索小微企业调查、审查、审批的模式化运作,通过走访特色经济集群,不断配置和优化信贷资源,批量挖掘市场潜力。其中农业银行衡水分行围绕小微企业“五大定位”筛选优质企业,突出“园区、集群、商圈、产业链、特色资源”五大定位,针对老白干丰富上下游产业链客户,重点发展“数据网贷”业务,为126家客户授信2亿元。三是加强产品创新,多样满足企业融资需求。各银行业机构以市场需求为导向研发信贷产品,创新投放手段,推出循环贷、续贷、年审贷等多种小微企业特色信贷产品,节约使用资金成本。如浦发银行衡水分行针对小微企业经营客户融资难、融资贵、手续繁琐等实际困难,推出了程序简易的“房抵快贷”业务,审批速度快,而且额度循环使用,还款方式多样。衡水银行借助“银税互动”平台,将企业的纳税信用与银行授信有机结合,实现税务信用体系和银行信用体系的有效对接,进一步拓宽小微企业融资渠道。截至2017年末,小微企业贷款余额812.77亿元,同比增加91.50亿元,增速12.69%,同比多增31.73亿元、3.65个百分点。12家法人银行业机构完成小微企业“三个不低于”目标要求。
下一步,衡水银监分局将采取以下措施,持续督促银行业机构强化小微金融服务。一是强化政策传导。定期组织对相关制度文件的学习和交流沟通,对小微贷款发展中存在的问题及时进行分析研判,制定解决措施。二是加大问责力度。2018年将开始持续监测小微户均贷款指标,督促银行业机构提升服务实体经济质效。三是科学调整机构。合理把控信贷规模,鼓励各行将贷款更多投放于绿色产业、环保产业,更加支持科技型、环保型小微企业。